Ja, men det beror på vilket lån du väljer. Med ett traditionellt billån där bilen är säkerhet finansierar långivaren som regel högst 80 % av bilens pris, och garantin tecknas oftast hos återförsäljaren. Den ryms bara i lånet om handlaren skriver in den i köpet och totalsumman håller sig inom långivarens ram.
Med ett privatlån utan säkerhet finns ingen kontantinsats, och pengarna betalas ut till ditt konto. Du bestämmer då själv hur stort belopp du lånar. Priset är räntan: en garanti på 10 000 kr kostar ungefär 3 300 – 6 200 kr extra i ränta i ett tioårigt lån. Via Sambla, Lendo, Advisa och Enklare ligger den effektiva räntan mellan 4,50% och 23,00%.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan baka in förlängd nybilsgaranti i billånet rekommenderar vi Sambla.
Sambla jämför privatlån utan säkerhet från upp till 40 banker och långivare med en enda kreditupplysning. Lånet är inte kopplat till bilen som pant och pengarna betalas ut till ditt eget konto, vilket gör det enklare att lägga till ett belopp för en garanti (kontrollera alltid vad den valda långivaren tillåter). Den effektiva räntan ligger mellan 4,50% och 21,99% för lån upp till 600 000 kr, och Trustpilot-betyget är ca 4.8/5 baserat på över 34 000 recensioner.
📊 Jämförelse: Ledande billånsbolag
Tabellen visar de långivare som är mest relevanta när du vill finansiera både bil och garanti. Förmedlarna erbjuder privatlån utan säkerhet, medan Santander och Nordea även har traditionella billån via bilhandlare med högst 80 % belåning.
| Långivare | Lånetyp | Lånebelopp | Effektiv ränta | Kontantinsats | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sambla | Privatlån via förmedlare (upp till 40 banker) | 5 000 – 600 000 kr | 4,50% – 21,99% | Ingen | ca 4.8/5 (över 34 000 rec) | Se erbjudande → |
| Lendo | Privatlån via förmedlare (upp till 40 banker) | 10 000 – 600 000 kr | 4,95% – 23,00% | Ingen | ca 4.6-4.7/5 (över 5 000 rec) | Se erbjudande → |
| Advisa | Privatlån via förmedlare | 5 000 – 600 000 kr | 4,95% – 22,99% | Ingen | ca 4.6-4.8/5 (över 20 000 rec) | Se erbjudande → |
| Santander | Billån via bilhandlare (upp till 80 %) och privatlån | 10 000 – 350 000 kr | 4,02% – 13,75% | 20 % vid billån, ingen vid privatlån | ca 1.4-1.7/5 (tusentals rec) | Se erbjudande → |
| Nordea | Billån via bilhandlare (upp till 80 %) och privatlån, för Nordea-kunder | 10 000 – 500 000 kr | 6,29% – 14,53% | 20 % vid billån, ingen vid privatlån | ca 1.2-1.5/5 (flera tusen rec) | Se erbjudande → |
Förmedlarna har genomgående höga betyg på Trustpilot, med 90-95 % positiva omdömen. Bankernas betyg är betydligt lägre, och kritiken gäller främst administrativa avgifter, kundservicens tillgänglighet och hanteringen vid slutbetalning eller inbyte.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan billån med säkerhet och privatlån, och vad de betyder för garantin
- Vad som gäller och inte gäller när garantin ska ingå i lånet
- Vad en garanti på 10 000 kr faktiskt kostar när den lånefinansieras
- Hur du väljer rätt upplägg steg för steg
Vill du se vad ett privatlån skulle kosta för just ditt bilköp kan du Jämföra Samblas ränta → utan att binda dig.
🛡️ Billån förklarat – från grunden
Ett billån är ett lån som används för att finansiera ett bilköp. Det finns i huvudsak två varianter, och valet avgör hur mycket frihet du har att låna till tillval som en förlängd garanti.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
🚗 Billån med bilen som säkerhet
Vid ett traditionellt billån pantsätter du bilen, och långivaren finansierar vanligtvis högst 80 % av bilens pris. Resterande 20 % är kontantinsats som du betalar kontant eller med en inbytesbil. Lånet tecknas ofta direkt via bilhandlaren, och bilen omfattas av ägarförbehåll, vilket innebär att du inte kan sälja den innan lånet är återbetalat. Räntan blir ofta lägre eftersom bilen fungerar som säkerhet.
Garantin är i det här upplägget normalt en separat produkt. Santander beskriver till exempel att garantin tecknas hos din återförsäljare och täcker de flesta mekaniska och elektriska fel. Santander erbjuder även ett låneskydd som betalar månadskostnaden i upp till ett år vid sjukskrivning eller ofrivillig arbetslöshet, men det är inte samma sak som en garanti på själva bilen.
🏦 Privatlån utan säkerhet
Ett privatlån är inte kopplat till bilen. Du behöver ingen kontantinsats, och pengarna betalas ut till ditt konto. Räntan är oftast högre än vid billån med säkerhet, men villkoren är mer flexibla. Hos förmedlare som Sambla jämför du erbjudanden från upp till 40 banker och långivare med en enda kreditupplysning, och du kan låna upp till 600 000 kr.
🔧 Vad är en förlängd garanti?
En förlängd garanti täcker plötsliga och oförutsedda mekaniska och elektriska fel efter att nybilsgarantin har gått ut. Den kan säljas av bilhandlaren, av bilmärkets eget program eller av en fristående tredjepartsleverantör. Premien betalas antingen som en engångskostnad eller som en månadskostnad, och för 12-24 månaders förlängning ligger den normalt mellan 3 000 och 15 000 kr beroende på bilens ålder, miltal, märke och garantins omfattning.
Köper du bil av en privatperson finns ingen handlare som erbjuder garanti, och du får inte samma konsumentskydd som hos en bilhandlare. Då är ett privatlån i praktiken den enda finansieringsvägen.
✅ Vad innebär det att baka in garantin i lånet – och vad gäller inte?
Tabellen går igenom de vanligaste situationerna. Notera att varje handlare och långivare har sina egna regler, så få alltid besked skriftligt innan du skriver under.
| Scenario | Gäller/täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Garantin skrivs in på handlarens köpeavtal och totalsumman ryms inom 80 % | ⚠️ | Kan fungera hos vissa handlare, men det avgörs av handlare och långivare. Be om att få det bekräftat före köpet. | Se Santanders villkor → |
| Du har redan maxat 80 % och vill lägga till garantin separat | ❌ | Långivaren utökar normalt inte lånet för en tilläggstjänst som tecknas vid sidan av. Skillnaden får du betala kontant. | Se Nordeas villkor → |
| Du finansierar garantin med ett privatlån | ✅ | Ingen kontantinsats, pengarna betalas ut till ditt konto och du väljer beloppet inom långivarens ram. | Jämför Samblas ränta → |
| Du köper bil av en privatperson | ⚠️ | Ingen handlare och därmed ingen handlargaranti. Skyddet är sämre, och privatlån är den vanliga finansieringsvägen. | Se Lendos erbjudande → |
| Handlaren erbjuder ett paket med garanti i månadsbetalningen | ⚠️ | Vissa märkesbundna handlare bakar in serviceavtal, försäkring och ibland garanti i finansieringen. Granska vad du betalar för. | Få din ränta från Advisa → |
Tänk också på att du som konsument har ett lagstadgat skydd vid köp från en bilhandlare. Konsumentköplagen ger som huvudregel tre års reklamationstid för fel som fanns när du köpte bilen. En förlängd garanti kan därför delvis överlappa det skyddet, så fråga alltid vad garantin täcker utöver det du redan har.
Tillval är dessutom frivilliga. I Trustpilot-recensioner av Enklare nämner några kunder att rådgivare ibland är påstridiga med frivilliga låneskydd eller trygghetsförsäkringar, vilket är ett gott skäl att själv bestämma vad som ska ingå innan du går in i samtalet.
💰 Vad kostar ett billån?
Räntan på ett billån varierar kraftigt mellan långivare och kundprofiler. Santander har en effektiv ränta på 4,02% – 13,75%, Nordea 6,29% – 14,53% och Bank Norwegian 6,23% – 27,80%. Hos förmedlarna spänner den effektiva räntan från 4,50% upp till 23,00%, där den faktiska nivån avgörs av din kreditvärdighet.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
💡 Vad kostar det att låna till en garanti på 10 000 kr?
Räkneexemplen nedan bygger på Enklares räknetabell för ett lån på 100 000 kr (uppläggningsavgift 495 kr, aviavgift 0 kr) samt Bank Norwegians representativa exempel på 135 000 kr. Beloppen är skalade till 10 000 kr och förutsätter att uppläggningsavgiften är fast och inte växer med lånebeloppet.
| Ränta | Löptid | Extra månadskostnad | Extra räntekostnad | Garantin totalt | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| 6,17% effektiv (Enklares exempel) | 10 år | ca 111 kr | ca 3 322 kr | ca 13 322 kr | Se Enklares erbjudande → |
| 8,42% effektiv (Enklares exempel) | 10 år | ca 121 kr | ca 4 560 kr | ca 14 560 kr | Jämför Enklares ränta → |
| 10,60% effektiv (Enklares exempel) | 10 år | ca 132 kr | ca 5 858 kr | ca 15 858 kr | Ansök hos Enklare direkt → |
| 10,49% nominell, 11,36% effektiv (Bank Norwegian) | 10 år | ca 135 kr | ca 6 231 kr | ca 16 231 kr | Se Bank Norwegians erbjudande → |
| 10,58% effektiv (Enklares exempel) | 12 år | ca 120 kr | ca 7 207 kr | ca 17 207 kr | Se Enklares villkor → |
Siffrorna visar att garantin i praktiken kostar 3 300 – 7 200 kr mer än sitt pris när den lånefinansieras. Betalar du garantin kontant är kostnaden 10 000 kr och ingenting mer. Garantin lönar sig därför i kronor först när de reparationer den täcker överstiger det du faktiskt betalar, alltså mellan ca 13 300 och 17 200 kr med lånefinansiering.
🚗 Exempel med billån och 80 % belåning
Anta att bilen kostar 400 000 kr och att handlaren skriver in en garanti på 10 000 kr i köpeavtalet, så att totalen blir 410 000 kr. Om långivaren räknar in garantin i köpeskillingen blir lånet 328 000 kr (80 %) och kontantinsatsen 82 000 kr. Garantin höjer alltså lånet med 8 000 kr och kontantinsatsen med 2 000 kr.
Med en nominell ränta på 5,99% (övre delen av Nordeas intervall för billån via bilhandlare, 5,49% – 5,99%) och 8 års löptid blir den extra månadskostnaden ca 105 kr och den extra räntekostnaden ca 2 089 kr. Garantin kostar då totalt ca 12 089 kr, inklusive den extra kontantinsatsen. Billån med säkerhet blir ofta billigare per lånad krona, men kräver att just din handlare och långivare godkänner upplägget.
📊 Faktorer som påverkar priset
- Lånetyp: Billån med bilen som säkerhet ger ofta lägre ränta än privatlån utan säkerhet.
- Kreditvärdighet och inkomst: Långivaren sätter din ränta utifrån din kreditprövning och din återbetalningsförmåga.
- Löptid: Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, vilket tabellen ovan visar.
- Avgifter: Uppläggningsavgift och aviavgift ingår i den effektiva räntan, så jämför alltid den.
- Medsökande: Att ansöka tillsammans med någon kan ge bättre villkor.
- Befintliga lån och krediter: Färre lån och outnyttjade kreditkort kan göra att du får bättre villkor.
🎯 Så väljer du rätt billån
Följ stegen nedan för att avgöra om garantin ska ingå i lånet, betalas kontant eller hoppas över.
- Begär offert och villkor skriftligt. Ta reda på exakt vad garantin kostar, hur länge den gäller och vilka fel den täcker och inte täcker.
- Kontrollera vad du redan har. Jämför med återstående nybilsgaranti och ditt lagstadgade konsumentskydd, så att du inte betalar för samma skydd två gånger.
- Fråga handlare och långivare. Får garantin skrivas in på köpeavtalet, och räknas den in i de 80 % som långivaren finansierar?
- Välj lånetyp. Ett billån med säkerhet kan bli billigare, medan ett privatlån ger frihet att själv bestämma beloppet.
- Räkna på totalkostnaden. Jämför kontantbetalning mot lånefinansiering med den effektiva räntan och den extra räntekostnaden.
- Välj så kort löptid du klarar. Kortare löptid ger lägre totalkostnad, och du kan betala av extra utan avgift hos många långivare.
- Jämför flera bud. Via en förmedlare får du erbjudanden från flera långivare med en enda kreditupplysning.
❓ Vanliga frågor
❓ Kan man finansiera en förlängd garanti med billån?
Det beror på lånet. Vid ett billån med bilen som säkerhet finansieras normalt högst 80 % av bilens pris, och garantin tecknas oftast hos återförsäljaren. Den kan rymmas i lånet om handlaren skriver in den i köpeavtalet och totalen håller sig inom långivarens ram. Med ett privatlån är du friare att välja beloppet.
💰 Hur mycket extra kostar det att låna till garantin?
För en garanti på 10 000 kr blir den extra räntekostnaden ungefär 3 300 – 6 200 kr över 10 år, beroende på räntenivån. Det motsvarar en extra månadskostnad på ca 111 – 135 kr. Över 12 år och med 10,58% effektiv ränta stiger räntekostnaden till ca 7 200 kr.
🏦 Kan jag köpa garantin av en tredjepartsleverantör och ändå låna via bilhandlarens långivare?
Du kan köpa garantin av en tredjepartsleverantör, men den tecknas då vanligtvis separat och ingår inte automatiskt i billånet. Har du redan maxat 80 % brukar långivaren inte utöka lånet för en tilläggstjänst som tecknas vid sidan av. Då är ett privatlån eller kontant betalning de vanliga alternativen.
🚗 Behöver jag kontantinsats om jag tar privatlån för garantin?
Nej. Ett privatlån har inga specifika krav på kontantinsats, eftersom du är låntagare oberoende av vilken bil du köper. Via Lendo kan du låna upp till 100 % av bilens värde, och via Advisa väljer du själv hur stor del av fordonets pris du vill låna. Räntan är dock ofta högre än vid ett billån med säkerhet.
⭐ Vad säger kunderna om Sambla på Trustpilot?
Sambla har ett Trustpilot-betyg på ca 4.8/5 baserat på över 34 000 recensioner. Cirka 92-95 % av omdömena är positiva, med särskilt beröm för personlig rådgivning, snabb utbetalning och att du bara får en kreditupplysning. De 5-8 % negativa omdömena gäller främst tjatig telefonuppföljning, avvikelse mellan reklamerad och slutlig ränta samt nekade ansökningar.
💬 Hur står sig Lendo och Advisa på Trustpilot?
Lendo har ca 4.6-4.7/5 baserat på över 5 000 recensioner, och 90-94 % av omdömena är positiva. Kritiken gäller kreditavslag, avvikelser mellan ränteerbjudanden och reklam samt automatiserade utskick. Advisa har ca 4.6-4.8/5 baserat på över 20 000 recensioner, med 90-95 % positiva omdömen och återkommande kritik om telefonuppföljning och nekade ansökningar.
🛑 Varför har Santander och Nordea så låga Trustpilot-betyg?
Santander har ca 1.4-1.7/5 och Nordea ca 1.2-1.5/5. Majoriteten av omdömena är kritiska, och för Santander gäller kritiken främst administrativa avgifter, hantering vid slutbetalning eller inbyte samt kundservicens tillgänglighet. För Nordea nämns kundtjänstens tillgänglighet, administrativ tröghet vid bilförsäljning och automatiska kreditavslag. Positiva omdömen lyfter smidigheten i bilhallen respektive appen.
⚖️ Är en förlängd garanti onödig om jag har konsumentköplagen?
Inte nödvändigtvis, men de kan överlappa. Konsumentköplagen ger som huvudregel tre års reklamationstid för fel som fanns vid köpet, medan en förlängd garanti täcker plötsliga fel efter att nybilsgarantin gått ut. Läs villkoren noga och jämför vad garantin ger utöver lagen och den återstående nybilsgarantin.
🔄 Kan jag lösa lånet i förtid om jag vill bli av med garantikostnaden?
Hos Santander, Nordea och via Lendos långivare kan du lösa lånet i förtid eller betala extra utan extra kostnad. Har du fast ränta kan förtida lösen dock leda till ränteskillnadsersättning. Genom att amortera extra på den del av lånet som motsvarar garantin kan du sänka räntekostnaden.
🛡️ Vad är skillnaden mellan låneskydd och förlängd garanti?
En förlängd garanti täcker mekaniska och elektriska fel på bilen. Ett låneskydd betalar i stället lånets månadskostnad om du blir sjukskriven eller ofrivilligt arbetslös. Santanders låneskydd gäller till exempel i upp till ett år. De är olika produkter med olika syften, och båda är frivilliga.
👥 Kan jag söka lån tillsammans med någon?
Ja. Ansöker du med en medsökande har ni samma ansvar för lånet, och båda får en kreditupplysning och måste signera innan pengarna betalas ut, vilket framgår av Nordeas villkor för privatlån. Att söka tillsammans kan ge bättre villkor, men förutsätter att båda är trygga med ansvaret.
🏆 Sammanfattning
Det går att finansiera en förlängd nybilsgaranti genom lånet, men upplägget skiljer sig mellan billån och privatlån. Det här är de viktigaste lärdomarna:
- Billån med säkerhet finansierar normalt högst 80 % av bilens pris, och garantin tecknas oftast separat hos återförsäljaren.
- Garantin kan ryms i ett billån om handlaren skriver in den i köpeavtalet och långivaren godkänner det.
- Privatlån har ingen kontantinsats och ger frihet att själv bestämma beloppet.
- En garanti på 10 000 kr kostar ungefär 3 300 – 7 200 kr extra i ränta när den lånefinansieras.
- Jämför alltid med konsumentköplagens skydd och bilens återstående nybilsgaranti innan du betalar för en förlängning.
Räntor, avgifter och lånevillkor ändras löpande och fastställs alltid efter en individuell kreditprövning. Detta är ingen finansiell rådgivning — verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren innan du ansöker om lån.
Om författaren
