Fordonsskatten påverkar inte räntan på ditt billån, men den avgör hur mycket månadsutrymme som blir kvar till lånet. Under malusperioden, de tre första åren efter att bilen tagits i trafik, betalar en ny diesel-SUV med 170 g CO2/km 14 198 kr per år (1 183 kr/mån) i fordonsskatt. En elbil betalar 360 kr.
Skillnaden på 1 153 kr i månaden motsvarar månadskostnaden för ett lån på cirka 56 000 till 62 000 kr över fem år, beroende på om den effektiva räntan är 8,50% eller 4,50%. Från år fyra sjunker dieselbilens skatt till 4 206 kr per år. Räkna därför alltid lån + skatt + försäkring + drivmedel innan du bestämmer lånebelopp och löptid.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur fordonsskatt och malus påverkar billånekalkylen rekommenderar vi Sambla.
När bilskatten tar en stor del av månadsbudgeten är det utrymmet i budgeten, inte bara räntan, som sätter taket för hur stort lån du klarar. Via Sambla jämför du upp till 40 banker och långivare med endast en kreditupplysning hos UC, med effektiv ränta från 4,50% och återbetalningstid på 1 till 20 år, så att du kan testa hur lånet landar tillsammans med skatten innan du binder dig. Trustpilot-betyget är cirka 4.8/5 baserat på över 34 000 recensioner, och räntan sätts individuellt efter din kreditvärdighet.
📊 Jämförelse: Ledande billånsbolag
Vilken långivare som passar bäst beror på hur mycket månadsutrymme bilens skatt lämnar kvar. Tabellen visar de faktorer som spelar störst roll för just den frågan: effektiv ränta, lånebelopp, återbetalningstid och kundnöjdhet. Räntespannen avser effektiv ränta, där den lägsta siffran gäller för kunder med hög kreditvärdighet.
| Långivare | Typ | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sambla | Förmedlare | 4,50% – 21,99% | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | cirka 4.8/5 (över 34 000 rec) | Se erbjudande → |
| Advisa | Förmedlare | 4,95% – 22,99% | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | 4.6-4.8/5 (över 20 000 rec) | Se erbjudande → |
| Enklare | Förmedlare | 4,50% – 22,00% | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | 4.6-4.8/5 (tusentals rec) | Se erbjudande → |
| Lendo | Förmedlare | 4,95% – 23,00% | 10 000 – 600 000 kr | 1 – 15 år | 4.6-4.7/5 (över 5 000 rec) | Se erbjudande → |
| Santander | Bank | 4,02% – 13,75% | 10 000 – 350 000 kr | 2 – 12 år | 1.4-1.7/5 (tusentals rec) | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | Bank | 6,23% – 27,80% | 10 000 – 600 000 kr | 1 – 15 år | 3.8-4.2/5 (tiotusentals rec) | Se erbjudande → |
Låneförmedlarna erbjuder längst återbetalningstid, upp till 20 år, vilket ger störst frihet att anpassa månadskostnaden efter en hög skatt. Santander har den lägsta ingångsräntan, men lånar ut högst 350 000 kr och har en längsta löptid på 12 år.
Läs betygen med försiktighet. Trustpilot-sidorna för storbanker och bilfinansiärer fungerar enligt kundanalyserna främst som klagomålskanaler, medan förmedlarnas betyg bygger på kunder som fått ett genomfört lån. De vanligaste klagomålen på förmedlarna gäller tjatig telefonuppföljning och ett slutligt ränteerbjudande som blir högre än den lägsta marknadsförda räntan.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur fordonsskatten och malus beräknas, steg för steg
- Vilka bilar som omfattas och när malusperioden tar slut
- Hur mycket skatt en elbil, en bensinbil och en dieselbil kostar per månad
- Hur skatten minskar det belopp du realistiskt kan amortera på ett billån
- Hur du väljer lånebelopp och löptid när bilen har hög skatt
Vill du se vad ett lån landar på tillsammans med skatten? Jämför Samblas effektiva ränta från 4,50% →
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
🛡️ Bilskatt och malus förklarat – från grunden
🚗 Så beräknas fordonsskatten
Fordonsskatt betalas varje år för personbilar i trafik. För bilar av fordonsår 2006 eller senare beror skatten på hur mycket koldioxid bilen släpper ut per kilometer vid blandad körning. Beräkningen består av ett grundbelopp på 360 kr per år och ett koldioxidbelopp.
Efter malusperioden är koldioxidbeloppet 22 kr per gram CO2 över 111 g/km. Dieselbilar får dessutom ett miljötillägg på 250 kr per år och, om de tagits i trafik 1 juli 2018 eller senare, ett bränsletillägg som räknas ut genom att bilens CO2-utsläpp multipliceras med 13,52 kr. Elbilar betalar bara grundbeloppet.
📊 Vad är malus?
Malus är en förhöjd fordonsskatt som tas ut under de tre första åren från det att bilen blir skattepliktig för första gången, i Sverige eller i annat land. Den gäller bensin- och dieseldrivna personbilar av fordonsår 2018 eller senare som tagits i trafik 1 juli 2018 eller senare. Klimatbonusen för elbilar avskaffades i november 2022, så systemet består i dag bara av malus.
För bilar som tagits i trafik 1 juni 2022 eller senare börjar malus vid 75 g CO2/km. Mellan 76 och 125 gram kostar varje gram 107 kr per år, och över 125 gram kostar varje gram 132 kr per år. För laddhybrider räknas skatten på förbränningsmotorns drivmedel och utsläppsvärdet för blandad körning. Beloppen följer Transportstyrelsens regler.
🎯 Varför är det viktigt för billånet?
Skatten ingår inte i lånet. Den är en separat årskostnad som du betalar via avi eller autogiro, och den kommer ovanpå lånets ränta och amortering. Långivarens kreditprövning utgår bland annat från inkomst, befintliga lån, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga, men den vet inte vilken bil du köper eller vad den kostar att äga.
Det är därför du själv måste räkna på totalkostnaden. Lendos sparekonom Sharon Lavie påpekar att varje storleksklass uppåt vanligtvis ger högre månadskostnader för skatt, försäkring och drivmedel. Räkna på bilen först och jämför sedan lånen: Se Samblas villkor →
✅ Vad innebär bilskatten för lånet – och vad gäller inte?
Mycket av förvirringen kring malus handlar om vilka bilar som omfattas och vad som faktiskt påverkar ditt lån. Tabellen reder ut de vanligaste missförstånden. Kontrollera alltid din specifika bils skatt i Transportstyrelsens tjänst för fordonsuppgifter med registreringsnummer.
| Scenario | Gäller/täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Ny bensin- eller dieselbil med över 75 g CO2/km, tagen i trafik 1 juni 2022 eller senare | ✅ | Malus i tre år: 107 kr per gram mellan 76 och 125 g och 132 kr per gram över 125 g |
| Elbil | ❌ | Ingen malus. Skatten är bara grundbeloppet på 360 kr per år |
| Klimatbonus vid köp av elbil | ❌ | Bonusen avskaffades i november 2022 |
| Laddhybrid | ⚠️ | Skatten räknas på förbränningsmotorns drivmedel och utsläppsvärdet för blandad körning. Hög CO2 ger malus |
| Dieselbil | ✅ | Miljötillägg på 250 kr per år och bränsletillägg på CO2 x 13,52 kr, både under och efter malusperioden för bilar från 2018 och senare |
| Bil som tagits i trafik för mer än tre år sedan | ❌ | Malus är över och normal skatt gäller, men dieseltilläggen kvarstår |
| Fordonsskatten ingår i lånebeloppet | ❌ | Skatten är en separat årskostnad som du betalar via avi eller autogiro |
| Etanol- eller gasbil | ⚠️ | Lägre koldioxidbelopp efter malusperioden, 11 kr per gram i stället för 22 kr. Kontrollera exakt skatt för din bil |
| Bor i glesbygdskommun | ⚠️ | Avdrag på 384 kr per år för ägare av personbil klass I i vissa kommuner |
Den viktigaste raden för lånekalkylen är den om bilens ålder. Malusperioden räknas från den dag bilen först togs i trafik, inte från den dag du köper den. En bil som är två år gammal har alltså bara ett år kvar med förhöjd skatt, och i oktober 2026 har bilar som togs i trafik före hösten 2023 redan lämnat malusperioden. Be därför alltid säljaren om registreringsnumret och slå upp skatten själv. Vill du se vilket lån som passar bilens totalkostnad? Få din ränta från Sambla →
💰 Vad kostar bilskatten – och vad betyder den för ditt billån?
📊 Skatten per biltyp under och efter malusperioden
Tabellen visar årlig och månatlig fordonsskatt för fyra typiska bilar som tagits i trafik 1 juni 2022 eller senare. Beloppen är beräknade enligt Transportstyrelsens regler.
| Biltyp | CO2 (g/km) | Skatt år 1-3 per år | Per månad | Skatt från år 4 per år | Per månad |
|---|---|---|---|---|---|
| Elbil | 0 | 360 kr | 30 kr | 360 kr | 30 kr |
| Bensinbil | 130 | 6 370 kr | 531 kr | 778 kr | 65 kr |
| Dieselbil | 130 | 8 378 kr | 698 kr | 2 786 kr | 232 kr |
| Diesel-SUV | 170 | 14 198 kr | 1 183 kr | 4 206 kr | 351 kr |
💡 Exempel: så äter dieselns skatt upp amorteringsutrymmet
Så här räknas skatten ut för en ny diesel-SUV som släpper ut 170 g CO2/km under malusperioden:
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
- Grundbelopp: 360 kr
- Malus mellan 76 och 125 gram: 50 g x 107 kr = 5 350 kr
- Malus över 125 gram: 45 g x 132 kr = 5 940 kr
- Miljötillägg: 250 kr
- Bränsletillägg: 170 g x 13,52 kr = 2 298,40 kr
- Totalt per år: 14 198,40 kr, alltså 1 183 kr i månaden
Efter malusperioden är skatten för samma bil 360 kr i grundbelopp, 1 298 kr i koldioxidbelopp (59 g x 22 kr), 250 kr i miljötillägg och 2 298,40 kr i bränsletillägg, totalt 4 206,40 kr per år.
En elbil betalar 30 kr i månaden. Skillnaden på 1 153 kr per månad blir 41 515 kr under de tre malusåren. Om du i stället använder 1 153 kr per månad till att betala av ett lån på fem år räcker det till ett lån på cirka 56 000 kr med 8,50% effektiv ränta eller cirka 62 000 kr med 4,50% effektiv ränta. Under fem år betalar diesel-SUV:n totalt 51 008 kr i skatt, jämfört med 20 666 kr för bensinbilen och 1 800 kr för elbilen.
Tabellen visar vad skatten gör med månadskostnaden för ett lån på 250 000 kr med fem års löptid och 8,50% effektiv ränta, vilket motsvarar en annuitet på 5 129 kr per månad. Försäkring, drivmedel och service är inte inräknade.
| Biltyp | Skatt per månad år 1-3 | Lån per månad | Totalt per månad år 1-3 | Totalt per månad år 4-5 |
|---|---|---|---|---|
| Elbil | 30 kr | 5 129 kr | 5 159 kr | 5 159 kr |
| Bensinbil (130 g/km) | 531 kr | 5 129 kr | 5 660 kr | 5 194 kr |
| Diesel-SUV (170 g/km) | 1 183 kr | 5 129 kr | 6 312 kr | 5 480 kr |
Samma lån med 4,50% effektiv ränta kostar 4 661 kr i månaden, så en låg ränta ger utrymme, men den tar inte bort skillnaden mellan bilarna. Effektiv ränta från 4,50% är den lägsta nivån hos bland annat Sambla och Enklare och förutsätter hög kreditvärdighet. Räkna på dina egna siffror här: Jämför Samblas ränta →
🏦 Räntespann för billån
Billånets kostnad bestäms av räntan och återbetalningstiden, inte av bilens skatt, men skatten avgör hur mycket du har råd med per månad. Effektiv ränta för billån varierar kraftigt mellan långivare och kunder.
| Segment | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Låneförmedlare | 4,50% – 37,68% | 5 000 – 800 000 kr | 1 – 20 år | Se erbjudande → |
| Banker | 4,02% – 27,80% | 10 000 – 600 000 kr | 1 – 15 år | Se erbjudande → |
För att visa hur nominell och effektiv ränta skiljer sig åt: Enklare redovisar ett exempel med 400 000 kr på 12 år, 7,99% rörlig nominell ränta, 400 kr i uppläggningskostnad och 20 kr i aviavgift, vilket ger 8,41% effektiv ränta och 4 348 kr i månadskostnad. Sambla redovisar ett exempel med 175 000 kr på 12 år och 8,19% nominell ränta, vilket ger 8,50% effektiv ränta och 1 913 kr i månadskostnad.
🎯 Faktorer som påverkar priset
- Kreditvärdighet: anställningsform, inkomst, civilstånd och om du har en medsökande påverkar vilken ränta du erbjuds.
- Lånebelopp: högre belopp ger högre månadskostnad och påverkar vilka långivare som kan erbjuda lånet.
- Återbetalningstid: en kortare löptid ger lägre total räntekostnad men högre månadskostnad.
- Med eller utan säkerhet: ett billån med bilen som säkerhet kräver ofta minst 20% kontantinsats och kan ge lägre ränta, medan ett lån utan säkerhet kräver ingen kontantinsats men oftare har högre ränta.
- Avgifter: uppläggningsavgift och aviavgift ingår i den effektiva räntan, som därför är den siffra du ska jämföra.
- Rörlig eller fast ränta: en rörlig ränta kan stiga under lånetiden, vilket gör kalkylen mer osäker när skatten redan pressar budgeten.
🎯 Så väljer du rätt billån när bilen har hög skatt
- Hitta bilens CO2-värde och första registreringsdatum. Slå upp bilens registreringsnummer hos Transportstyrelsen och räkna ut skatten för både malusåren och åren efter.
- Räkna totalkostnaden. Lägg ihop lånets månadskostnad, fordonsskatt, försäkring, drivmedel och service. Skatten är den del som skiljer mest mellan bilar med samma pris.
- Utgå från månadsbudgeten, inte maxbeloppet. Bestäm vad du kan betala per månad i total ägandekostnad och räkna bakåt till lånebelopp.
- Välj löptid med eftertanke. Ett lån på 250 000 kr med 8,50% effektiv ränta kostar 5 129 kr i månaden på fem år och 57 748 kr i ränta totalt. På tolv år blir månadskostnaden 2 775 kr, men räntekostnaden stiger till 149 620 kr.
- Jämför effektiv ränta hos flera långivare. Via en låneförmedlare får du flera erbjudanden med en enda kreditupplysning hos UC, vilket skyddar din kreditvärdighet.
- Lös dyra befintliga krediter först. Sambla, Advisa och Enklare låter dig samla tidigare lån och krediter tillsammans med billånet, vilket kan sänka den totala månadskostnaden och frigöra utrymme i budgeten.
- Kontrollera villkoren. Ett lån med bilen som säkerhet kan kräva helförsäkring, medan lån utan säkerhet normalt inte ställer några krav på försäkring.
🛑 Undvik att låna till själva skatten
Det kan vara frestande att försöka baka in bilens löpande kostnader i lånet. Skatt och försäkring återkommer varje år, och om du lånar till dem betalar du ränta på kostnader som aldrig försvinner. Använd i stället ett samlingslån eller ett billån för att lösa dyra befintliga krediter, så att dina månadskostnader totalt sett blir lägre.
Vill du se vad ett lån kostar tillsammans med skatten, och om du kan samla dyra krediter i samma ansökan? Få din effektiva ränta från Sambla →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är malus och hur länge gäller den?
Malus är en förhöjd fordonsskatt för bensin- och dieseldrivna bilar med höga utsläpp. Den tas ut i tre år från det att bilen blir skattepliktig för första gången, och därefter övergår bilen till normal fordonsskatt. För bilar som tagits i trafik 1 juni 2022 eller senare börjar malus vid 75 g CO2/km.
❓ Hur mycket fordonsskatt betalar en ny dieselbil de första tre åren?
En ny dieselbil med 130 g CO2/km betalar 8 378 kr per år, alltså 698 kr i månaden. En diesel-SUV med 170 g CO2/km betalar 14 198 kr per år, eller 1 183 kr i månaden. I båda fallen ingår ett miljötillägg på 250 kr och ett bränsletillägg på 13,52 kr per gram CO2. Jämför Samblas ränta →
❓ Påverkar fordonsskatten min ränta eller möjlighet att få billån?
Inte direkt. Räntan sätts individuellt utifrån bland annat anställningsform, inkomst, civilstånd och medsökande. Hur långivare väger in bilens ägandekostnader skiljer sig åt, så du bör alltid räkna själv på hur skatten påverkar din månadsbudget.
❓ Hur räknar jag ut totalkostnaden (TCO) för ett billån?
Lägg ihop lånets månadskostnad med fordonsskatt, försäkring, drivmedel och service per månad. För en diesel-SUV på 170 g/km med ett lån på 250 000 kr i fem år och 8,50% effektiv ränta blir lån och skatt 6 312 kr i månaden under malusåren, utan försäkring och drivmedel. Se Samblas villkor →
❓ Finns klimatbonusen kvar för elbil?
Nej. Klimatbonusen avskaffades i november 2022, så det är bara malus som återstår av bonus-malus-systemet. Elbilar betalar däremot lägst skatt, 360 kr per år, eftersom de inte har något koldioxidutsläpp.
❓ Lönar det sig att köpa en bil som passerat malusperioden?
Skatten blir betydligt lägre. En diesel-SUV på 170 g/km går från 14 198 kr till 4 206 kr per år, en minskning med 9 992 kr eller cirka 833 kr i månaden. En bensinbil på 130 g/km går från 6 370 kr till 778 kr per år. Kolla bilens första registreringsdatum, eftersom malus räknas från första ibruktagandet. Få din ränta från Sambla →
❓ Finns det lånerabatt för elbil?
Nordea ger 0,5% rabatt på räntan för bil med 100% eldrift. Det gäller deras billån med bilen som säkerhet, där du måste vara Nordea-kund, lägga 20% i kontantinsats och kan låna upp till 80% av bilens värde. Räntan är 5,49% till 5,99% (effektiv ränta 6,65% till 7,18%) och återbetalningstiden är upp till 8 år. Nordeas Trustpilot-betyg ligger på cirka 1.2-1.5/5, vilket enligt kundanalysen främst speglar klagomål.
❓ Vilken löptid ska jag välja när skatten är hög?
Välj den kortaste löptid som ryms i din månadsbudget efter skatt. Ett lån på 250 000 kr med 8,50% effektiv ränta kostar 5 129 kr i månaden på 60 månader och 2 775 kr på 144 månader, men räntekostnaden stiger från 57 748 kr till 149 620 kr. Jämför Samblas ränta →
❓ Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Nominell ränta är den ränta som anges på lånet. Effektiv ränta inkluderar dessutom avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift och är därför den rättvisa jämförelsesiffran. Bank Norwegian redovisar ett exempel med 10,49% nominell ränta som blir 11,36% effektiv ränta när uppläggningsavgift på 399 kr och månadsavgift på 19 kr räknas in.
❓ Kan jag samla dyra krediter när jag tar ett billån?
Ja. Hos Sambla, Advisa och Enklare kan du samla befintliga lån och krediter i samma ansökan som billånet. Syftet är att få en lägre månadskostnad och bättre överblick, vilket frigör utrymme för bilens löpande kostnader. Se Samblas erbjudande →
❓ Kommer malus att ändras?
En utredning föreslog i juni 2026 att malus ska gälla i fem år i stället för tre, att gränsen sänks från 75 till 50 gram CO2 per kilometer och att dieselbilars särskilda tillägg ersätts av en fast skillnad på 500 kr per år jämfört med bensin. Förslaget skulle i så fall gälla bilar som registreras från och med 1 januari 2028 och är inte beslutat. Kontrollera därför alltid aktuella regler hos Transportstyrelsen.
❓ Behöver jag kontantinsats om bilen har hög skatt?
Det beror på lånetypen. Ett billån med bilen som säkerhet kräver ofta minst 20% kontantinsats. Genom Sambla finns normalt inget krav på kontantinsats eftersom lånet är ett privatlån utan säkerhet. Ansök hos Sambla direkt →
🏆 Sammanfattning
Fordonsskatten påverkar inte lånets ränta, men den påverkar hur stort månadsutrymme du har kvar. De viktigaste lärdomarna:
- Malus gäller de tre första åren och kan göra en ny diesel-SUV med 170 g CO2/km till 14 198 kr per år i skatt, jämfört med 360 kr för en elbil.
- Efter malusperioden sjunker skatten, men dieselns bränsletillägg ligger kvar, och samma SUV kostar då 4 206 kr per år.
- Skillnaden mellan diesel-SUV och elbil, 1 153 kr per månad, motsvarar ett lån på cirka 56 000 till 62 000 kr över fem år.
- Räkna alltid totalkostnaden, och välj lånebelopp och löptid utifrån vad du klarar per månad efter skatt.
- Kontrollera bilens första registreringsdatum, eftersom malus räknas från första ibruktagandet.
- Lös dyra befintliga krediter i stället för att låna till själva skatten.
Räntor, avgifter och lånevillkor ändras löpande och fastställs alltid efter en individuell kreditprövning. Detta är ingen finansiell rådgivning — verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren innan du ansöker om lån.
Jämför Samblas effektiva ränta från 4,50% →
Om författaren
