Ja, du kan få billån under föräldraledighet. Föräldrapenningen baseras på din SGI och motsvarar knappt 80% av din tidigare lön, upp till SGI-taket. Har du en tillsvidareanställning i botten brukar ersättningen kunna räknas som inkomst, men varje långivare gör sin egen bedömning.
Det verkliga hindret är oftast KALP-kalkylen. Din inkomst sjunker och långivaren räknar in en schablonkostnad för barnet, vilket minskar utrymmet för nya lån. Swedbank kräver till exempel en regelbunden inkomst som inte utgörs av bidrag. En medsökande med fast inkomst ger i snitt 2,09 procentenheter lägre ränta, och effektiv ränta börjar på 4,50% hos förmedlarna.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man får billån under föräldraledighet rekommenderar vi Enklare.
Enklare skriver uttryckligen att billån går att få utan fast anställning, förutsatt att du kan styrka en månadsinkomst på minst 10 000 kr. Det är relevant när din inkomst under ledigheten består av föräldrapenning, och du jämför flera långivare med bara en kreditupplysning hos UC. Effektiv ränta börjar på 4,50% och Trustpilot-betyget ligger mellan 4.6 och 4.8/5, men Enklares villkor nämner inte föräldrapenning uttryckligen, så den slutliga bedömningen gör alltid långivaren.
📊 Jämförelse: Ledande billånsbolag
Tabellen jämför inkomstkrav, effektiv ränta och Trustpilot-betyg för åtta långivare. Ingen av dem nämner föräldrapenning uttryckligen i sina publicerade lånevillkor, så det avgörande är hur din samlade inkomst bedöms.
| Långivare | Typ | Inkomstkrav enligt villkoren | Effektiv ränta | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Enklare | Förmedlare | Minst 10 000 kr/mån som kan styrkas, fast anställning krävs inte | 4,50% – 22,00% | 4.6-4.8/5 | Se erbjudande → |
| Sambla | Förmedlare | Inget fast belopp angivet, inkomst och anställningsform påverkar | 4,50% – 21,99% | ca 4.8/5 (över 34 000 rec) | Se erbjudande → |
| Advisa | Förmedlare | Minst 8 400 kr/mån från anställning eller pension | 4,95% – 22,99% | 4.6-4.8/5 (över 20 000 rec) | Se erbjudande → |
| Lendo | Förmedlare | Fast inkomst från arbete eller pension, minst 120 000 kr/år | 4,95% – 23,00% | 4.6-4.7/5 (över 5 000 rec) | Se erbjudande → |
| Axo Finans | Förmedlare | Fast inkomst på minst 9 200 kr/mån | 4,99% – 37,68% | 4.5-4.7/5 | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | Bank (privatlån för bilköp) | Registrerad inkomst, folkbokförd i Sverige i 36 månader | 6,23% – 27,80% | 3.8-4.2/5 | Se erbjudande → |
| Danske Bank | Bank (privatlån) | Lön via tillsvidareanställning eller pension, konto i banken | 7,80% – 9,96% | 1.3-1.6/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank | Bank (billån med bilen som säkerhet) | Regelbunden inkomst som inte är bidrag, studiemedel eller liknande | 8,15% | 1.2-1.5/5 | Se erbjudande → |
Förmedlarna skickar din ansökan till flera banker med en enda kreditupplysning, medan bankerna prövar dig var för sig efter egna regler. Trustpilot-betygen skiljer sig kraftigt, men storbankernas sidor domineras av klagomål medan nöjda helkunder sällan skriver omdömen. Väg därför betyget mot villkoren.
Danske Banks recensioner beskriver dessutom strikta KALP-kalkyler och automatiska avslag, vilket är värt att känna till när din inkomst är tillfälligt lägre.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur långivare bedömer föräldrapenning som inkomst
- Hur KALP-kalkylen förändras under ledigheten
- Vad en medsökande kan göra för ditt lånebesked
- Vilken lånetyp och vilka underlag som passar
- Vad ett billån kostar i praktiken
Vill du se din personliga ränta direkt kan du Jämföra Enklares ränta →
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
🛡️ Billån förklarat — från grunden
Ett billån betyder att du finansierar bilköpet med ett lån som du betalar av i fasta månadsbelopp med ränta och amortering. Under ledigheten är det två saker som avgör om du blir beviljad: vilken lånetyp du väljer och hur långivaren räknar på din inkomst.
🚗 Två typer av billån
Billån med bilen som säkerhet kräver i regel minst 20% kontantinsats, och långivaren kan ställa krav på bilens ålder och på försäkring. Eftersom långivaren har säkerhet blir räntan ofta lägre. Swedbank och Nordea lånar ut upp till 80% av bilens värde, och resterande 20% betalar du kontant eller med en inbytesbil.
Ett privatlån, också kallat blancolån, har ingen säkerhet och normalt ingen kontantinsats. Du kan köpa bilen av en privatperson och äger den från första dagen, men räntan sätts individuellt och blir ofta högre. Enklare beskriver till exempel sitt billån som ett blancolån där du kan låna hela bilens värde.
Se Enklares fullständiga villkor →
🔍 Så går kreditprövningen till
Långivaren tar en kreditupplysning, oftast hos UC, och bedömer din återbetalningsförmåga utifrån inkomst, anställningsform och befintliga lån. Via en låneförmedlare skickas ansökan till flera långivare med bara en kreditupplysning. Ansöker du direkt hos flera banker registreras en upplysning per ansökan.
👶 Så ser föräldrapenningen ut i kalkylen
Föräldrapenningen baseras på din SGI och motsvarar knappt 80% av din tidigare lön, upp till SGI-taket. Aktuella regler finns hos Försäkringskassan. Har du en tillsvidareanställning i botten brukar ersättningen kunna räknas som inkomst. Banken vill då oftast se anställningsavtalet och utbetalningsspecifikationer från Försäkringskassan, eller senaste lönespecifikation före ledigheten.
Får du föräldrapenning på grundnivå eller lägstanivå, eller saknar anställning i botten, kan ersättningen bedömas som tillfällig. Då blir ett billån med säkerhet svårare att få utan medsökande. Föräldralön från arbetsgivaren via kollektivavtal räknas däremot in i din samlade inkomst.
KALP står för kvar att leva på. Långivaren räknar ut vad som återstår av din inkomst efter fasta kostnader, befintliga lån och levnadskostnader. Under ledigheten förändras kalkylen på två sätt: inkomsten sjunker, och en schablonkostnad för barnet läggs till på utgiftssidan.
✅ Vad innebär föräldrapenning som inkomst — och vad gäller inte?
Tabellen visar vanliga situationer under ledigheten. Notera att bedömningen alltid görs av den enskilda långivaren, och att ✅ här betyder att situationen normalt fungerar som underlag, inte att lånet är garanterat.
| Scenario | Gäller/täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Tillsvidareanställd och föräldraledig, ersättning på SGI-nivå | ✅ | Brukar kunna räknas som inkomst. Ha anställningsavtal och utbetalningsspecifikation från Försäkringskassan redo. Advisa kräver minst 8 400 kr/mån från anställning eller pension. | Se erbjudande → |
| Föräldrapenning på grundnivå eller lägstanivå utan fast anställning | ⚠️ | Kan bedömas som tillfällig ersättning. Enklare skriver att billån utan fast anställning går om du kan styrka minst 10 000 kr/mån. | Se erbjudande → |
| Föräldralön från arbetsgivaren | ✅ | Tillägget räknas in i den samlade inkomsten. Jämför flera långivare med en kreditupplysning. | Se erbjudande → |
| Vikariat, provanställning eller annan tidsbegränsad anställning | ⚠️ | Hos Lendo kan du ansöka om lån upp till 100 000 kr, och vid tidsbegränsad anställning ska du ha 6 månader kvar. | Se erbjudande → |
| Ansökan tillsammans med en partner med fast inkomst | ✅ | Axo Finans skriver att du kan bli beviljad lån om din medsökande uppfyller kraven. Medsökande ger i snitt 2,09 procentenheter lägre ränta. | Se erbjudande → |
| Bank som kräver regelbunden inkomst som inte är bidrag | ⚠️ | Swedbank använder den formuleringen. Deras villkor säger inte hur föräldrapenning klassas, så fråga banken innan du ansöker. | Se erbjudande → |
Den vanligaste missuppfattningen är att föräldrapenning i sig stoppar ett lån. Utmaningen ligger i regel i KALP-utrymmet, inte i ersättningsformen. Därför är det klokt att räkna på marginalerna först och sedan jämföra långivare.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
💰 Vad kostar ett billån?
Effektiv ränta hos förmedlarna i vår översikt ligger mellan 4,50% och 23,00%, och Axo Finans når upp till 37,68% för de med svagast kreditprofil. Bankerna spänner från 4,02% hos Santander till 27,80% hos Bank Norwegian. Räntan sätts individuellt efter din ekonomi, så siffrorna nedan visar spannet, inte vad just du får.
| Långivare | Typ | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Enklare | Förmedlare | 4,50% – 22,00% | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | Se erbjudande → |
| Sambla | Förmedlare | 4,50% – 21,99% | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | Se erbjudande → |
| Santander | Bank | 4,02% – 13,75% | 10 000 – 350 000 kr | 2 – 12 år | Se erbjudande → |
| Nordea | Bank (kräver att du är kund) | 6,29% – 14,53% | 10 000 – 500 000 kr | 1 – 12 år | Se erbjudande → |
| Danske Bank | Bank | 7,80% – 9,96% | 50 000 – 400 000 kr | 1 – 10 år | Se erbjudande → |
| Swedbank | Bank | 8,15% | 20 000 – 500 000 kr | 1 – 12 år | Se erbjudande → |
Som referens ger ett lån på 150 000 kr med 5% ränta över 5 år en månadskostnad på ca 2 900 kr och en totalkostnad på ca 174 000 kr. Ett större lån på 350 000 kr över 12 år med 8,19% nominell ränta ger enligt Sambla 3 825 kr i månaden och 8,50% effektiv ränta.
🧮 Räkneexempel: föräldrapenning i KALP-kalkylen
Exemplet är förenklat och ersätter inte en bankkalkyl. Varje långivare använder egna schabloner, och beloppen är före skatt.
- Månadslön före ledighet: 35 000 kr
- Föräldrapenning (knappt 80%): ca 28 000 kr, alltså ca 7 000 kr lägre inkomst per månad
- Schablonkostnad för barn: ofta ca 3 000 – 4 500 kr per månad beroende på barnets ålder
- Minskat utrymme i kalkylen: grovt 10 000 – 11 500 kr per månad
- Lånekostnad att rymma: ca 2 900 kr per månad för 150 000 kr över 5 år med 5% ränta
Poängen är att utrymmet krymper snabbare än många räknar med. Ett lån som var rimligt före ledigheten kan hamna utanför kalkylen, och då hjälper en medsökande eller ett lägre lånebelopp.
📊 Faktorer som påverkar priset
- Anställningsform: Heltid och tillsvidare ger enligt Lendo möjlighet till lägre ränta än visstid eller deltid.
- Inkomst och befintliga lån: Dina nuvarande krediter minskar utrymmet och kan höja räntan.
- Medsökande: Långivarna erbjuder i snitt 2,09 procentenheter lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.
- Civilstånd: Nyskilda får enligt Lendo ofta högre ränta, medan en partner som medsökande kan sänka den.
- Säkerhet i bilen: Billån med säkerhet har ofta lägre ränta, men kan kräva kontantinsats och försäkring som höjer totalkostnaden.
- Antal kreditupplysningar: Varje upplysning finns kvar i 12 månader hos långivarna enligt Advisa.
🎯 Så väljer du rätt billån
- Räkna på ditt KALP-utrymme under ledigheten. Utgå från knappt 80% av lönen, lägg till barnets kostnader och dra av befintliga lån.
- Bestäm hur mycket du faktiskt behöver låna. Ta ett belopp med marginal. Som exempel kostar 150 000 kr över 5 år med 5% ränta ca 2 900 kr i månaden.
- Välj lånetyp. Billån med säkerhet kräver ofta 20% kontantinsats, medan privatlån fungerar utan kontantinsats men ofta har högre ränta.
- Samla underlag. Anställningsavtal, utbetalningsspecifikationer från Försäkringskassan och senaste lönespecifikation eller deklaration före ledigheten.
- Överväg en medsökande. Välj någon med minst lika bra kreditvärdighet som du, eftersom ni båda blir betalningsansvariga.
- Jämför via en förmedlare med en kreditupplysning. Då slipper du flera upplysningar och kan se flera bud samtidigt.
- Läs villkoren innan du signerar. Kontrollera avgifter, möjlighet till extra amortering och vilken effektiv ränta du faktiskt erbjuds.
❓ Vanliga frågor
👶 Godkänns föräldrapenning som inkomst vid billån?
I praktiken brukar föräldrapenning som vilar på en tillsvidareanställning kunna räknas som inkomst, eftersom den baseras på din SGI. Ingen av långivarna i vår översikt nämner föräldrapenning uttryckligen, och Swedbank kräver en regelbunden inkomst som inte är bidrag, studiemedel eller liknande. Fråga därför långivaren hur just din ersättning klassas innan du ansöker.
🧮 Hur påverkar föräldraledigheten mitt KALP-utrymme?
Dels sjunker inkomsten till knappt 80% av tidigare lön, dels lägger långivaren till en schablonkostnad för barnet, ofta ca 3 000 – 4 500 kr per månad. Tillsammans minskar de ditt maximala lånebelopp. Eftersom schablonerna skiljer sig mellan långivare är det värt att jämföra flera.
💰 Hur stor del av lönen får jag i föräldrapenning?
Ersättningen motsvarar knappt 80% av din tidigare lön, upp till SGI-taket. Om din arbetsgivare ger föräldralön genom kollektivavtal räknas tillägget in i din samlade inkomst. Aktuella belopp och regler finns hos Försäkringskassan.
📄 Måste jag ha fast anställning för att få billån under ledigheten?
Det beror på långivaren. Danske Bank kräver lön via tillsvidareanställning eller pension, och Lendo kräver en fast inkomst från arbete eller pension, men tillåter lån upp till 100 000 kr vid vikariat eller provanställning. Enklare skriver att billån utan fast anställning går om du kan styrka minst 10 000 kr i månaden.
Se Enklares fullständiga villkor →
📎 Vilka underlag behöver jag lämna?
Banken kräver oftast ett anställningsavtal som styrker fast tjänst samt utbetalningsspecifikationer från Försäkringskassan. Alternativt räcker senaste lönespecifikation eller deklaration före ledigheten. Har du föräldralön från arbetsgivaren kan det vara bra att kunna visa även den.
🤝 Hjälper det att ansöka med en medsökande?
Ja, det är ofta det mest effektiva sättet att stärka ansökan. Långivarna erbjuder i snitt 2,09 procentenheter lägre ränta, och chansen att bli beviljad kan fördubblas. Advisa rekommenderar att medsökanden inte har sämre kreditvärdighet än du, och att ni båda blir betalningsansvariga för lånet.
🚗 Är billån med säkerhet eller privatlån bäst under ledigheten?
Billån med säkerhet har ofta lägre ränta men kräver normalt minst 20% kontantinsats, och banken kan kräva att bilen försäkras med kasko. Privatlån kräver ingen kontantinsats och passar om du köper av en privatperson, men räntan blir ofta högre. Är marginalerna små kan privatlån via en förmedlare vara lättare att få, men jämför alltid totalkostnaden.
🔍 Hur många kreditupplysningar tas när jag jämför långivare?
Hos Enklare, Sambla, Advisa och Lendo tas en kreditupplysning hos UC, även om ansökan går vidare till många långivare. Du kan få omfrågandekopior från långivarna, men de räknas inte som egna upplysningar. Ansöker du direkt hos flera banker registreras en upplysning per ansökan.
🚫 Kan jag få billån trots betalningsanmärkning?
Enklare, Sambla, Lendo, Advisa och Axo Finans anger att en betalningsanmärkning inte utesluter en ansökan hos dem. Sambla kräver att du är skuldfri hos Kronofogden. Bankerna i vår översikt, bland annat Santander, Swedbank och Nordea, kräver att du saknar betalningsanmärkningar.
⭐ Vad säger kunderna om förmedlarna?
Sambla har ca 4.8/5 på Trustpilot med över 34 000 omdömen, Advisa 4.6-4.8/5 med över 20 000, Enklare 4.6-4.8/5 och Lendo 4.6-4.7/5 med över 5 000. Kunderna berömmer personlig rådgivning, snabb utbetalning och att en kreditupplysning räcker. De vanligaste klagomålen gäller envis telefonuppföljning, slutlig ränta som blir högre än reklamerad och avslag för dem som saknar fast inkomst.
💳 Vilken långivare har lägst inkomstkrav?
Av dem som anger belopp har Advisa lägst krav med 8 400 kr i månaden från anställning eller pension, följt av Axo Finans med 9 200 kr och Enklare med 10 000 kr. Notera att Advisas formulering avser anställning eller pension, så fråga hur föräldrapenning bedöms. SEB har inget renodlat billån utan hänvisar till privatlånet Enkla lånet, ett blancolån på 20 000 – 350 000 kr som kan användas till bilköp, och det kräver fast inkomst på minst 29 200 kr i månaden.
💡 Kan jag amortera extra när jag är tillbaka i jobb?
Ja, hos de flesta långivare. Enligt Lendo kan du när som helst lösa hela billånet eller betala in en extra summa utan extra kostnad, oavsett långivare. Danske Bank och Nordea tillåter också förtida och extra betalningar utan extra avgift, men kontrollera alltid villkoren i ditt avtal.
🏆 Sammanfattning
Föräldraledighet stoppar inte ett billån i sig, men den förändrar din kalkyl. Föräldrapenningen motsvarar knappt 80% av tidigare lön, och en schablonkostnad för barnet minskar utrymmet ytterligare. Tillsvidareanställning i botten, tydliga underlag från Försäkringskassan och en medsökande med fast inkomst är de tre faktorerna som mest ökar dina chanser.
Långivarnas inkomstkrav varierar från 8 400 kr i månaden hos Advisa till krav på fast inkomst hos Danske Bank, Lendo och SEB. Förmedlare låter dig jämföra flera långivare med en kreditupplysning, och effektiv ränta börjar på 4,50%. Oberoende råd om kreditprövning och lån finns på Konsumenternas.se.
Räntor, avgifter och lånevillkor ändras löpande och fastställs alltid efter en individuell kreditprövning. Detta är ingen finansiell rådgivning — verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren innan du ansöker om lån.
Om författaren
