Ja, du kan samla ett befintligt billån och kostnaden för en renovering i en och samma ansökan hos Enklare. Det är möjligt eftersom Enklare förmedlar privatlån utan säkerhet – lån som inte är bundna till ett specifikt ändamål och därför kan täcka flera skulder och kostnader samtidigt.
Genom Enklare kan du låna 5 000–600 000 kr över 1–20 år, med en effektiv ränta mellan 4,50 % och 22,00 % beroende på din kreditvärdighet. Den stora fällan är löptiden: en längre återbetalningstid sänker din månadskostnad, men eftersom du betalar ränta under fler år ökar den totala kostnaden för lånet – ibland med tiotusentals kronor, trots en i princip oförändrad ränta.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som vill samla ett billån och en renoveringskostnad i ett lån rekommenderar vi Enklare.
Enklare förmedlar billån och privatlån utan säkerhet med en effektiv ränta från 4,50 % och en flexibel ansökan där du direkt kan kryssa i att du vill samla ihop befintliga lån och krediter. Det görs bara en kreditupplysning hos UC trots att förfrågan går ut till flera anslutna banker, vilket skyddar din kreditvärdighet jämfört med att ansöka hos flera långivare separat. Just flexibiliteten att slå ihop ett fordonslån med en helt annan typ av kostnad – som en renovering – i samma ansökan är den egenskap som gör Enklare särskilt relevant för den här frågan.
📊 Jämförelse: Långivare för samlingslån och billån
| Långivare | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Enklare | 4,50 % – 22,00 % | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | 4,7/5 (9 849 rec) | Se erbjudande → |
| Sambla | 4,50 % – 21,99 % | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | 4,8/5 (34 000+ rec) | Se erbjudande → |
| Advisa | 4,95 % – 22,99 % | 5 000 – 600 000 kr | 1 – 20 år | 4,6-4,8/5 (20 000+ rec) | Se erbjudande → |
| Lendo | 4,95 % – 23,00 % | 10 000 – 600 000 kr | 1 – 15 år | 4,6-4,7/5 (5 000+ rec) | Se erbjudande → |
| Axo Finans | 4,99 % – 37,68 % | 5 000 – 800 000 kr | 1 – 15 år | 4,5-4,7/5 | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | 6,23 % – 27,80 % | 10 000 – 600 000 kr | 1 – 15 år | 3,8-4,2/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank | 8,15 % | 20 000 – 500 000 kr | 1 – 12 år | 1,2-1,5/5 | Se erbjudande → |
Enklare, Sambla, Advisa, Lendo och Axo Finans är samtliga låneförmedlare som arbetar på liknande sätt: en ansökan, en kreditupplysning och flera anslutna bankers bud att jämföra, vilket gör dem särskilt lämpade för att samla ihop olika typer av skulder. Swedbank och Bank Norwegian representerar istället direkta långivare med en mer begränsad flexibilitet kring ändamål, men kan vara relevanta om du redan är kund eller föredrar att låna direkt av en bank.
💰 Vad kostar det att samla billån och renovering?
Det här är den fråga där de flesta räknar fel. Många fokuserar enbart på månadskostnaden, men den totala kostnaden för lånet påverkas minst lika mycket av löptiden som av räntenivån.
Säg att du har ungefär 250 000 kr kvar att betala på ditt nuvarande billån och vill låna ytterligare 150 000 kr till en renovering – tillsammans blir det ett samlingslån på 400 000 kr. Enligt ett räkneexempel från Enklare, för ett annuitetslån på just den summan över 12 år med en rörlig ränta på 7,99 % (effektiv ränta 8,41 %, uppläggningskostnad 400 kr och aviavgift 20 kr), blir den totala återbetalningen 626 457 kr fördelat på 144 betalningar – en månadskostnad på 4 348 kr. Det innebär en ren räntekostnad på drygt 226 000 kr över löptiden.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Nedan ser du hur känslig totalkostnaden är för både ränta och löptid, baserat på Enklares egna räkneexempel för ett lån på 100 000 kr:
| Lånebelopp | Löptid | Effektiv ränta | Total kostnad |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 10 år | 6,17 % | 133 718 kr |
| 100 000 kr | 10 år | 8,42 % | 146 090 kr |
| 100 000 kr | 10 år | 10,60 % | 159 076 kr |
| 100 000 kr | 12 år | 10,58 % | 172 568 kr |
Lägg märke till de två sista raderna. Räntan är i praktiken oförändrad (10,60 % mot 10,58 %), men enbart genom att förlänga löptiden med två år ökar den totala kostnaden med 13 492 kr. Det är precis den mekaniken du bör ha i huvudet när du funderar på att samla ihop billånet och renoveringskostnaden till ett större, längre lån: en lägre månadskostnad idag kan mycket väl betyda att du betalar avsevärt mer totalt sett, eftersom räntan hinner räknas på skulden under fler år.
Vad som påverkar priset på ditt samlade lån:
- Din kreditvärdighet (UC-score) avgör var i räntespannet 4,50–22,00 % du hamnar hos Enklares anslutna långivare.
- Lånebelopp och vald löptid – en längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad, som exemplet ovan visar.
- Medsökande kan sänka räntan, eftersom två personer delar betalningsansvaret och långivaren ser lägre risk.
- Hur många lån och krediter du samlar – färre, samlade skulder kan uppfattas som lägre risk än flera spridda smålån och avbetalningskonton.
- Om lånet har säkerhet eller inte – Enklares förmedlade lån saknar säkerhet, vilket ger flexibiliteten att kombinera bil och renovering, men ofta till en högre ränta än ett traditionellt billån med bilen som pant.
- Effektiv kontra nominell ränta – jämför alltid den effektiva räntan, eftersom den även räknar in uppläggnings- och aviavgifter och ger den mest rättvisande bilden av vad lånet faktiskt kostar.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ett storsamlingslån för bil och renovering fungerar rent praktiskt hos Enklare
- Varför en längre löptid kan öka den totala räntekostnaden – trots lägre månadsavgift
- Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta, och varför det spelar roll när du samlar skulder
- Vad som gäller kring säkerhet, kreditupplysning och betalningsanmärkningar
- Hur du jämför långivare och undviker de vanligaste fallgroparna
🛡️ Så fungerar ett storsamlingslån – från grunden
Ett billån är normalt kopplat till just bilköpet, medan en renovering oftast finansieras med ett separat blancolån eller privatlån. Ett storsamlingslån innebär att du istället slår ihop flera sådana skulder – till exempel restskulden på bilen och kostnaden för renoveringen – till en enda kredit, med en långivare, en ränta och en månadsbetalning.
Det här är möjligt eftersom ett privatlån utan säkerhet i grunden inte bryr sig om vad pengarna används till. Skulle du ångra dig och vilja lägga pengarna på något annat än det du tänkt, till exempel en renovering istället för bilen, går det utmärkt – lånet är inte knutet till ett specifikt köp på samma sätt som ett traditionellt billån med bilen som pant. Det är precis den egenskapen som gör att Enklare kan förmedla lån där du både löser en gammal bilskuld och finansierar en renovering i samma produkt.
I praktiken sker det genom att du i låneansökan hos Enklare fyller i hur mycket du vill låna totalt, väljer önskad löptid och kryssar i att du vill samla befintliga lån. Ansökan skickas sedan ut till Enklares anslutna banker och långivare, men det görs bara en kreditupplysning hos UC – oavsett hur många aktörer som lämnar bud. Långivarna svarar normalt inom en dag, och du loggar in med BankID för att jämföra alla erbjudanden i lugn och ro innan du bestämmer dig.
Det är viktigt att skilja på ett billån med bilen som säkerhet och det slags samlingslån vi pratar om här. När bilen används som säkerhet kan långivaren ofta erbjuda en lägre ränta, men då krävs vanligen en kontantinsats och pengarna är låsta till bilköpet. Ett samlingslån utan säkerhet ger dig istället full frihet att kombinera flera ändamål, men det sker ofta till en något högre ränta eftersom långivaren tar en större risk.
✅ Vad innebär ett storsamlingslån hos Enklare – och vad gäller inte?
| Scenario | Gäller/täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Slå ihop restskulden på ett billån och kostnaden för en renovering i samma ansökan | ✅ | Möjligt eftersom lånet är ett privatlån utan säkerhet – kryssa i ”samla befintliga lån” i ansökan |
| Bilen fortsätter fungera som säkerhet/pant i det nya samlade lånet | ❌ | Enklare förmedlar billån och privatlån utan säkerhet – bilen pantsätts inte i denna lånetyp |
| Endast en kreditupplysning trots att flera skulder och långivare berörs | ✅ | Endast en UC-upplysning görs, även om ansökan skickas till flera anslutna banker |
| Automatiskt lägre totalkostnad bara för att skulderna samlas ihop | ❌ | Det beror helt på den nya effektiva räntan och vald löptid – en längre löptid kan öka totalkostnaden trots lägre ränta |
| Fast ränta hos samtliga anslutna långivare | ⚠️ | Räntan är ofta rörlig och sätts individuellt efter kreditprövning – kontrollera villkoren för det specifika erbjudandet du väljer |
Poängen med tabellen ovan är att ett storsamlingslån löser ett praktiskt problem – färre fakturor och en enda månadsbetalning – men det är ingen genväg till en automatiskt billigare ekonomi. Det avgörande är fortfarande den effektiva räntan och löptiden du väljer.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Se Enklares fullständiga villkor →
🎯 Så väljer du rätt samlingslån
- Kartlägg alla skulder du vill slå ihop. Räkna på hur mycket som återstår på billånet och hur mycket renoveringen faktiskt kommer kosta, så du vet exakt vilket totalbelopp du behöver låna.
- Bestäm om du vill korta eller förlänga löptiden – och räkna på totalkostnaden, inte bara månadskostnaden. Använd gärna exemplet ovan som en tumregel: några extra år kan kosta mer än du tror.
- Jämför den effektiva räntan, inte den nominella. Det är den effektiva räntan som visar den verkliga kostnaden inklusive avgifter.
- Ansök hos en förmedlare som Enklare och kryssa i att du vill samla befintliga lån. Då skickas din förfrågan ut till flera anslutna banker samtidigt, men det görs bara en kreditupplysning.
- Jämför alla inkomna bud i lugn och ro. Ett låneförslag är inte bindande förrän du signerar, så ta god tid på dig att jämföra ränta, avgifter och villkor.
- Överväg en medsökande om du vill förbättra dina chanser till en lägre ränta.
- Läs igenom villkoren för förtidsinlösen innan du signerar, ifall du vill amortera extra eller lösa lånet i förtid längre fram.
❓ Vanliga frågor
Kan jag verkligen samla ett billån och ett renoveringslån i samma ansökan?
Ja. Eftersom Enklare förmedlar privatlån utan säkerhet finns det inget krav på att pengarna används till ett enda ändamål. I ansökan kan du ange att du vill samla befintliga lån och krediter, och det totala beloppet kan därför täcka både restskulden på bilen och kostnaden för renoveringen.
Måste jag ha bilen som säkerhet för att få ett samlingslån via Enklare?
Nej. Enklare förmedlar billån och privatlån utan säkerhet, vilket innebär att bilen inte pantsätts. Det ger dig friheten att använda lånet till flera olika ändamål samtidigt, men det innebär också att räntan generellt blir något högre än för ett traditionellt billån där bilen fungerar som säkerhet.
Hur påverkar en längre löptid den totala kostnaden för lånet?
En längre löptid sänker din månadskostnad, men eftersom räntan räknas på det kvarvarande lånebeloppet under fler månader ökar den totala räntekostnaden. I exemplet i guiden ovan ökade totalkostnaden med 13 492 kr enbart genom att förlänga löptiden från 10 till 12 år, trots en i princip oförändrad ränta.
Räkna på ditt samlingslån hos Enklare →
Är den effektiva räntan viktigare än den nominella när jag samlar lån?
Ja. Den nominella räntan är grundräntan, medan den effektiva räntan även räknar in avgifter som uppläggningskostnad och aviavgift. När du jämför olika erbjudanden för ett samlingslån är det alltid den effektiva räntan som ger den mest rättvisande bilden av den verkliga kostnaden.
Kan jag samla lån även om jag har en betalningsanmärkning?
Enligt vår data kan Enklare bevilja lån trots betalningsanmärkning, till skillnad från flera av storbankerna i jämförelsen ovan som normalt kräver en helt ren kreditupplysning. Villkoren blir dock ofta något sämre, och en medsökande utan betalningsanmärkningar kan förbättra dina chanser.
Hur många kreditupplysningar görs när jag ansöker om ett samlingslån via Enklare?
Bara en. Trots att din ansökan skickas ut till flera anslutna banker och långivare tas endast en kreditupplysning hos UC, vilket skyddar din kreditvärdighet jämfört med att ansöka separat hos flera aktörer.
Se Enklares fullständiga villkor →
Kan en medsökande sänka räntan på mitt samlade lån?
Ja. Genom att ansöka tillsammans med en medsökande delar ni betalningsansvaret för lånet, vilket kan göra att långivarna ser lägre risk och därmed erbjuder bättre ränta och villkor än om du ansöker ensam.
Vad händer om jag ångrar mig efter att ha fått låneförslagen?
Ansökan är kostnadsfri och inte bindande. Du kan jämföra alla inkomna erbjudanden i lugn och ro på Mina sidor och tacka nej till samtliga om inget av förslagen känns tillräckligt bra.
Hur skiljer sig Enklares samlingslån från ett traditionellt billån med bilen som säkerhet?
Ett traditionellt billån med bilen som säkerhet kräver ofta en kontantinsats och är strikt kopplat till bilköpet, men kan ge en lägre ränta. Enklares samlingslån saknar säkerhet, vilket ger friheten att kombinera bilskulden med andra kostnader som en renovering, men till en ränta som varierar mellan 4,50 % och 22,00 % beroende på din kreditvärdighet.
Vad kostar det egentligen att förlänga löptiden med några år?
Det beror på lånebelopp och ränta, men principen är alltid densamma: fler år innebär fler räntebetalningar. I räkneexemplet i guiden innebar två extra år på ett lån på 100 000 kr en ökad totalkostnad på 13 492 kr, trots en nästan identisk ränta. Räkna därför alltid på totalkostnaden – inte bara på månadsbeloppet – innan du väljer löptid.
Hur snabbt kan jag få pengarna utbetalda?
Efter att du signerat ett låneförslag med BankID tar utbetalningen normalt någon eller några bankdagar, beroende på vilken av de anslutna långivarna som beviljar lånet.
Vad tycker kunderna om Enklare enligt Trustpilot?
Enklare har ett betyg på 4,7 av 5 baserat på 9 849 omdömen på Trustpilot. Ungefär 92–95 % av recensionerna är positiva, med särskilt beröm för personlig telefonrådgivning och snabb utbetalning. De vanligaste kritiska omdömena (cirka 5–8 %) rör envis telefonuppföljning efter avslutad ansökan samt enstaka fall där den slutliga räntan blev högre än de lägsta räntorna i marknadsföringen.
🏆 Sammanfattning
Att samla ett billån och en renoveringskostnad i ett storsamlingslån hos Enklare är fullt möjligt tack vare att lånet är ett privatlån utan säkerhet – och det kan förenkla din ekonomi genom att slå ihop flera betalningar till en. Den viktigaste läxan är dock att en lägre månadskostnad inte automatiskt betyder en billigare affär: förlänger du löptiden för att få rum med båda kostnaderna riskerar du att betala betydligt mer i ren räntekostnad över tid, även om den nominella räntan knappt förändras.
Passar det bäst för dig som redan har ett billån utan säkerhet och vill slippa flera fakturor, eller som saknar möjlighet att lägga en kontantinsats. Passar sämre för dig som redan har bilen som säkerhet i ett förmånligt traditionellt billån och inte vill riskera en högre ränta genom att lösa in det. I det senare fallet kan det istället vara värt att jämföra med en bank som Swedbank, där ett befintligt kundengagemang ibland ger bättre villkor för just billånet.
Räntor, avgifter och lånevillkor ändras löpande och fastställs alltid efter en individuell kreditprövning. Detta är ingen finansiell rådgivning – verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren innan du ansöker om lån.
Om författaren
