Ja, du kan få billån som student, men det är inte studielånet från CSN som gör det möjligt. Axo Finans skriver att CSN-lån inte räknas som inkomst, och Swedbank kräver en regelbunden inkomst som inte är bidrag, studiemedel eller liknande. Det som räknas är lön från ett deltidsjobb eller extrajobb, eller en medsökande med fast inkomst.
Hos låneförmedlarna ligger de angivna inkomstkraven på 8 400 kr (Advisa) till 10 000 kr i månaden (Enklare). SEB kräver för sitt privatlån en fast inkomst på minst 29 200 kr i månaden. Effektiv ränta hos förmedlarna börjar på 4,50% och når som mest 23,00%, med Axo Finans som undantag på upp till 37,68%.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om studenter med studielån kan få billån rekommenderar vi Advisa.
CSN-medel räknas inte som den regelbundna inkomst långivarna kräver, så frågan avgörs av vad du tjänar vid sidan av studierna. Advisa har ett av de lägsta angivna inkomstkraven i vår genomgång: 8 400 kr i månaden från anställning eller pension, vilket ett deltidsjobb kan räcka till. Din ansökan går till 37 anslutna banker och långivare med en enda kreditupplysning hos UC, och du kan lägga till en medsökande om din egen inkomst inte räcker.
📊 Jämförelse: ledande billånsbolag
Tabellen visar vad varje långivare anger i sina villkor som är relevant för dig som student: inkomstkrav, medsökande, effektiv ränta och kundomdömen. Advisa, Sambla, Enklare, Axo Finans och Lendo är förmedlare som i huvudsak erbjuder privatlån utan säkerhet för bilköp. Swedbank erbjuder ett traditionellt billån där bilen är säkerhet.
| Långivare | Typ | Inkomstkrav enligt villkoren | Medsökande | Effektiv ränta | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Advisa | Förmedlare (37 banker) | 8 400 kr/mån från anställning eller pension | ✅ | 4,95% – 22,99% | ca 4.6 – 4.8/5 (över 20 000 rec) | Se erbjudande → |
| Sambla | Förmedlare (40 banker) | Prövas individuellt utifrån inkomst och anställningsform | ✅ | 4,50% – 21,99% | ca 4.8/5 (över 34 000 rec) | Se erbjudande → |
| Enklare | Förmedlare | 10 000 kr/mån, även utan fast anställning om inkomsten kan styrkas | ✅ | 4,50% – 22,00% | ca 4.6 – 4.8/5 (tusentals rec) | Se erbjudande → |
| Axo Finans | Förmedlare (32 banker) | Fast inkomst på minst 9 200 kr/mån | ✅ | 4,99% – 37,68% | ca 4.5 – 4.7/5 (tusentals rec) | Se erbjudande → |
| Lendo | Förmedlare (37 banker) | Fast inkomst från arbete eller pension, minst 120 000 kr/år | ✅ | 4,95% – 23,00% | ca 4.6 – 4.7/5 (över 5 000 rec) | Se erbjudande → |
| Swedbank | Bank (billån med säkerhet) | Regelbunden inkomst som inte är bidrag eller studiemedel | Ej angivet | 8,15% | ca 1.2 – 1.5/5 (tiotusentals rec) | Se erbjudande → |
Bland storbankerna är kraven högre. SEB har inget dedikerat billån utan hänvisar till sitt privatlån Enkla lånet, som kräver en fast inkomst på minst 29 200 kr i månaden. Nordea kräver fast inkomst och att du är kund i banken, och Danske Bank kräver lön via tillsvidareanställning eller pension.
Bankernas låga Trustpilot-betyg bygger i analyserna främst på kritik mot kundtjänstens tillgänglighet och automatiska kreditavslag. Betygen säger därför mer om servicen än om räntan, men de är värda att väga in.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför CSN inte räknas som inkomst hos långivarna
- Vilka inkomstkrav olika långivare ställer
- Hur en medsökande kan ändra utgångsläget
- Vad ett billån kostar och hur du räknar på det
- Hur du väljer rätt, steg för steg
Vill du redan nu se vad din inkomst ger? Hos Advisa registreras bara en kreditupplysning hos UC, och ansökan är inte bindande.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
🛡️ Billån förklarat – från grunden
🚗 Två typer av billån
Ett billån är ett lån som finansierar ett bilköp. Du betalar tillbaka det med fasta månadsbelopp som består av ränta och amortering. Amorteringen är själva återbetalningen av det du lånat, medan räntan är kostnaden för att låna.
Med bilen som säkerhet kan du vanligtvis låna upp till 80 procent av bilens värde. Resterande 20 procent betalar du som kontantinsats eller med en inbytesbil. Santander, Nordea och Danske Bank erbjuder den modellen, och bilen köps då oftast via en auktoriserad bilhandlare. Räntan brukar enligt branschguider ligga mellan 5 och 8 procent.
Privatlån för bilköp är ett lån utan säkerhet. Du behöver ingen kontantinsats, du kan köpa av en privatperson och du äger bilen fullt ut. Branschguider anger räntan till cirka 6 till 12 procent, och det är den modell de flesta låneförmedlare arbetar med.
🏦 Så prövar långivaren din ekonomi
Alla långivare gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga, och en kreditupplysning tas via UC. Inkomst, anställningsform, befintliga lån och kredithistorik väger tyngst. Branschguider betonar att inkomsten ska täcka både dina levnadskostnader och lånekostnaden.
Här stöter studenter på problemet. Swedbank skriver uttryckligen att inkomsten inte får vara bidrag, studiemedel eller liknande, och Axo Finans konstaterar att CSN-lån inte räknas som inkomst. Långivarens fråga är om du har en löpande inkomst som kan bära månadskostnaden, och i villkoren behandlas studiemedel inte som en sådan.
Studielånet i sig nämns inte som ett hinder i de villkor vi har gått igenom. Det avgörande är om du har annan regelbunden inkomst, till exempel från ett deltidsjobb, eller en medsökande som har det.
Låneförmedlare förenklar processen: du fyller i en ansökan och får erbjudanden från flera banker. Hos Advisa registreras bara en kreditupplysning även om flera långivare tittar på din ansökan.
Jämför billånserbjudanden hos Advisa →
✅ Vad innebär studielån – och vad gäller inte?
Tabellen går igenom de situationer som studenter oftast frågar om. Ikonerna visar om situationen i regel fungerar (✅), inte fungerar (❌) eller beror på långivarens villkor (⚠️).
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Du har bara CSN som inkomst | ❌ | CSN-lån räknas inte som inkomst hos Axo Finans, och Swedbank undantar studiemedel uttryckligen. Med en medsökande som har fast inkomst kan ansökan ändå bli beviljad. | Ansök hos Axo Finans direkt → |
| Du jobbar deltid och tjänar minst 8 400 kr i månaden | ✅ | Advisa godkänner inkomst från anställning från 8 400 kr i månaden. Axo Finans kräver 9 200 kr i fast inkomst. | Se Advisas villkor → |
| Du har extrajobb, vikariat eller provanställning | ⚠️ | Hos Lendo kan du ansöka om lån upp till 100 000 kr. Vid tidsbegränsad anställning ska du ha 6 månader kvar av anställningstiden. | Se Lendos erbjudande → |
| Du saknar fast anställning men kan styrka 10 000 kr i månaden | ⚠️ | Enklare skriver att billån utan fast anställning går om du kan styrka månadsinkomsten. | Få din ränta från Enklare → |
| Du ansöker med en medsökande som har fast inkomst | ✅ | Ni delar betalningsansvaret, och förmedlare som Sambla låter dig välja att söka tillsammans. | Jämför Samblas ränta → |
| Du vill ha ett traditionellt billån i en storbank | ⚠️ | Swedbank kräver regelbunden inkomst som inte är studiemedel och 20 procent kontantinsats när bilen är säkerhet. | Se Swedbanks villkor → |
Åldersgränsen är 18 år hos Advisa, Enklare, Lendo, Axo Finans, Santander, Nordea och Danske Bank, men 20 år hos Bank Norwegian och SEB. Advisa, Enklare och Lendo kräver dessutom att du har varit folkbokförd i Sverige i minst ett år, och Bank Norwegian kräver 36 månader. Kommer du nyligen till Sverige för att studera kan det därför vara ett hinder redan innan inkomsten prövas.
Hos Advisa gäller även att du ska ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader.
Se Advisas fullständiga villkor →
💰 Vad kostar ett billån?
Räntan sätts individuellt för varje låntagare. Hos förmedlarna i vår jämförelse ligger den effektiva räntan mellan 4,50% och 23,00%, och Axo Finans går upp till 37,68%. Hos bankerna sträcker sig spannet från 4,02% hos Santander till 27,80% hos Bank Norwegian.
Branschguiderna anger inte om sina räntespann avser nominell eller effektiv ränta, så de ska läsas som riktmärken.
| Segment | Räntespann | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Billån med bilen som säkerhet | Cirka 5 – 8 procent enligt branschguider. Santander: effektiv ränta 4,02% – 13,75% | Kräver 20 procent kontantinsats och köp via bilhandlare | Se Santanders erbjudande → |
| Privatlån via förmedlare | Advisa: effektiv ränta 4,95% – 22,99% | Ingen kontantinsats, och du kan köpa av privatperson | Se Advisas erbjudande → |
| Ansökan med medsökande | I snitt 2,09 procentenheter lägre ränta enligt branschstatistik | Förutsätter att medsökande har god kreditvärdighet | Jämför Samblas ränta → |
| Svagare kreditvärdighet eller låg inkomst | Övre delen av spannet: upp till 23,00% hos Lendo och 37,68% hos Axo Finans | Räntan sätts individuellt efter din ekonomi | Se Lendos erbjudande → |
Ett exempel från branschguiderna: 100 000 kr på 5 år med 5,00% ränta (effektiv ränta 5,12%) innebär totalt 113 220 kr att betala tillbaka. Det blir ungefär 1 887 kr i månaden fördelat på 60 månader.
Ett större exempel hos förmedlarna är 175 000 kr på 12 år med nominell ränta 8,19% och inga avgifter. Det ger effektiv ränta 8,50%, en månadskostnad på 1 913 kr och totalt 275 410 kr att betala tillbaka. För en student med en inkomst på 8 400 kr i månaden skulle det lånet ta ungefär 23 procent av inkomsten, innan hyra, mat och övriga utgifter. Det är därför långivaren väger in dina levnadskostnader.
Faktorer som påverkar vad du betalar:
- Inkomst och anställningsform. Långivaren värderar en stabil, regelbunden inkomst högre än en växlande.
- Medsökande. En medsökande med god ekonomi kan sänka räntan, eftersom långivaren kan sprida risken på två personer.
- Kreditvärdighet och kredithistorik. Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden påverkar både möjligheten att få lån och räntan.
- Lånebelopp och löptid. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad, eftersom du betalar ränta under fler månader.
- Säkerhet. Ett billån med bilen som säkerhet kan ge lägre ränta än ett privatlån utan säkerhet.
- Avgifter. Uppläggningsavgift och aviavgift ingår i den effektiva räntan, så jämför alltid den och inte bara den nominella räntan.
Se Advisas villkor och ränta →
🎯 Så väljer du rätt billån
- Räkna ut din inkomst utan CSN. Titta bara på lön från deltidsjobb eller extrajobb och jämför med kraven: 8 400 kr hos Advisa, 9 200 kr hos Axo Finans och 10 000 kr hos Enklare och Lendo.
- Bestäm hur mycket du faktiskt behöver låna. Räkna ut månadskostnaden och se hur stor del av din inkomst den tar. Ett lägre belopp ger lägre risk och ofta bättre villkor.
- Fundera på en medsökande. Ni delar betalningsansvaret, och medsökande blir återbetalningsskyldig om du inte kan betala. Advisa tipsar om att medsökande inte bör ha sämre kreditvärdighet än du, eftersom det kan göra räntan högre.
- Välj lånetyp. Ett privatlån utan säkerhet kräver ingen kontantinsats. Ett billån med bilen som säkerhet kräver 20 procent kontantinsats men kan ge lägre ränta.
- Jämför flera erbjudanden med en kreditupplysning. Förmedlare som Advisa, Sambla och Enklare ger dig flera bud på en och samma upplysning. Enklare nämner upp till 35 erbjudanden.
- Läs den effektiva räntan och villkoren. Kontrollera avgifter och om du kan lösa lånet i förtid. Danske Bank, Nordea och SEB anger att du kan lösa lånet utan extra kostnad, medan vissa långivare tar en avgift.
- Var ärlig i ansökan och skriv under först när du förstår kostnaden. Felaktiga uppgifter kan ge avslag, och en ansökan hos förmedlare är inte bindande.
❓ Vanliga frågor
💬 Räknas CSN som inkomst när jag ansöker om billån?
Nej, inte i de villkor vi har gått igenom. Axo Finans skriver att CSN-lån inte räknas som inkomst, och Swedbank kräver en regelbunden inkomst som inte är bidrag, studiemedel eller liknande. Det som kan räknas är lön från ett deltidsjobb eller extrajobb om den är regelbunden och når långivarens krav. Studielånet nämns inte som ett hinder i sig, men det kan inte ensamt bära ett billån.
🚗 Kan jag få billån som student utan fast anställning?
Ja, hos vissa långivare. Enklare skriver att billån utan fast anställning går om du kan styrka en månadsinkomst på minst 10 000 kr. Advisa godkänner inkomst från anställning eller pension från 8 400 kr i månaden. Lendo låter dig ansöka om upp till 100 000 kr med extrajobb, vikariat eller provanställning. Danske Bank kräver däremot lön via tillsvidareanställning eller pension.
💰 Hur mycket måste jag tjäna för att få billån som student?
Det varierar. Advisa anger 8 400 kr i månaden, Axo Finans 9 200 kr, Enklare 10 000 kr och Lendo 120 000 kr per år, vilket motsvarar 10 000 kr i månaden. SEB kräver 29 200 kr i månaden för sitt privatlån. Inkomstkravet är bara ingångsvärdet, eftersom långivaren också prövar befintliga lån, kreditvärdighet och dina levnadskostnader.
🏦 Kan jag ansöka med någon som har fast inkomst?
Ja. Advisa, Sambla, Enklare, Lendo och Axo Finans tillåter alla en medsökande. Axo Finans skriver att en medsökande med fast inkomst kan göra att ansökan beviljas även om du själv inte når kraven. Ni delar fullt betalningsansvar, och branschstatistik visar i snitt 2,09 procentenheter lägre ränta vid en medsökande.
📄 Påverkar mitt studielån möjligheten att få billån?
Studielånet nämns inte som ett hinder i de villkor vi har gått igenom. Sambla anger att inkomst, befintliga lån, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga spelar en viktig roll i bedömningen. Hur ett enskilt studielån vägs in avgör varje långivare i sin kreditprövning, och du får först besked efter en ansökan.
🛡️ Behöver jag kontantinsats som student?
Det beror på lånetypen. Ett billån med bilen som säkerhet kräver normalt 20 procent kontantinsats hos Santander, Nordea, Swedbank och Danske Bank. Privatlån utan säkerhet kräver ingen kontantinsats, till exempel hos Sambla, Enklare, Nordea och Bank Norwegian. Som student utan sparade medel är privatlånet oftast det som är aktuellt.
🚗 Kan jag köpa bilen av en privatperson?
Ja, med ett privatlån. Enklare skriver att du kan låna även vid privatköp, och Nordea och Bank Norwegian erbjuder privatlån utan krav på var bilen köps. Santanders och Swedbanks traditionella billån med bilen som säkerhet kräver däremot köp via en auktoriserad bilhandlare.
📊 Hur många kreditupplysningar tas när jag jämför billån?
Hos förmedlare tas en enda kreditupplysning hos UC, som delas med de långivare som vill lämna ett erbjudande. Du kan få flera omfrågandekopior, vilket är ett lagkrav och inte påverkar din kreditvärdighet. Ansöker du direkt hos flera långivare görs en upplysning per ansökan.
🎯 Vilken är lägsta åldern för billån?
Du ska vara minst 18 år hos Advisa, Enklare, Lendo, Axo Finans, Santander, Nordea och Danske Bank. Bank Norwegian och SEB kräver att du fyllt 20 år. Santander kräver dessutom ett svenskt körkort, och flera långivare kräver folkbokföring i Sverige i ett år eller mer.
⚠️ Vad händer om jag inte kan betala billånet?
Du riskerar en betalningsanmärkning, som kan göra det svårt att hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontakta långivaren direkt, eftersom lösningar som amorteringsfrihet eller förlängd löptid kan finnas. Är bilen säkerhet kan banken ta bilen. Budget- och skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig, och kontaktuppgifter finns hos Konsumentverket.
🚗 Vad är skillnaden mellan billån och privatlån?
Ett billån med säkerhet pantsätter bilen och kräver normalt 20 procent kontantinsats. Ett privatlån saknar säkerhet, så du äger bilen fullt ut och kan sälja den när du vill. Räntan är ofta lägre med säkerhet, cirka 5 till 8 procent mot 6 till 12 procent utan, enligt branschguider.
⭐ Vilka billånsbolag har bäst omdömen på Trustpilot?
Förmedlarna ligger högst: Sambla ca 4.8/5 (över 34 000 rec), Advisa ca 4.6 – 4.8/5 (över 20 000 rec), Enklare ca 4.6 – 4.8/5, Lendo ca 4.6 – 4.7/5 (över 5 000 rec) och Axo Finans ca 4.5 – 4.7/5. Bank Norwegian ligger på ca 3.8 – 4.2/5, medan storbankerna ligger på ca 1.2 – 1.7/5. Förmedlarnas vanligaste kritik gäller tjatig telefonuppföljning och nekade ansökningar, och bankernas gäller kundtjänst och automatiska kreditavslag. Väg alltid omdömena mot ränta och villkor.
🏆 Sammanfattning
Studielånet från CSN är inte det som avgör om du får billån som student. Det som avgör är om du har en annan regelbunden inkomst, eller en medsökande som har det.
- CSN och studiemedel räknas inte som inkomst hos Axo Finans och Swedbank
- Förmedlarnas inkomstkrav ligger på 8 400 kr (Advisa) till 10 000 kr i månaden (Enklare och Lendo)
- SEB kräver 29 200 kr i månaden för sitt privatlån och har inget dedikerat billån
- En medsökande med fast inkomst kan öka chansen och i snitt sänka räntan med 2,09 procentenheter
- Privatlån utan säkerhet kräver ingen kontantinsats, medan billån med säkerhet kräver 20 procent
- Jämför effektiv ränta och avgifter, och räkna på månadskostnaden mot din faktiska inkomst
Räntor, avgifter och lånevillkor ändras löpande och fastställs alltid efter en individuell kreditprövning. Detta är ingen finansiell rådgivning — verifiera alltid aktuella villkor direkt med långivaren innan du ansöker om lån.
Om författaren
